Gdzie ubezpieczyć mieszkanie najlepiej - rankingu, kalkulatory i porównania 15 firm ubezpieczeniowych

Ranking ubezpieczeń mieszkania - które firmy zajmują pierwsze miejsca

AITekst opracowany z wykorzystaniem sztucznej inteligencji. Zasady i ograniczenia

W 2026 roku rynek ubezpieczeń mieszkalnych przechodzi wyraźną ewolucję - klienci coraz częściej wybierają towarzystwa łączące konkurencyjne ceny z szeroką ochroną. Nasze zestawienie opiera się na analizie zakresu ochrony, poziomu składek oraz dodatkowych benefitów, które odróżniają liderów od pozostałych. Poniżej przedstawiamy szczegółowe informacje o tym, gdzie ubezpieczyć mieszkanie najlepiej, aby podjąć świadomą decyzję.

Top 5 firm ubezpieczeniowych - liderzy rynku

Pierwsze miejsce w rankingu zajmuje PZU - firma utrzymująca pozycję lidera pod względem zakresu ochrony i ceny. Ofiaruje Ubezpieczenie All Risks, obejmujące ochronę przed NNW lokatorów oraz zwierząt domowych, dodatkowo chroni domy letniskowe, części wspólne budynku wielorodzinnego, fotowoltaikę i pompę ciepła.

Drugie miejsce zajmuje Generali - oferuje konkurencyjną cenę 407 zł rocznie, zapewniając solidny zakres ochrony z limitem OC w życiu prywatnym 100 000 zł oraz 30-dniową karencję powodziową.

Trzecie miejsce zajmuje Warta - proponuje franszyzę integralną 100 zł oraz 30-dniową karencję powodziową, co czyni ją atrakcyjną dla klientów ceniących szeroki asortyment dodatkowych opcji.

Czwarte miejsce zajmuje UNIQA - charakteryzuje się 31-dniową karencją powodziową oraz franszyzą redukcyjną 500 zł, przy cenie 555 zł rocznie.

Piąte miejsce zajmuje ERGO - utrzymuje stabilną pozycję dzięki równowadze ceny i zakresu ochrony, oferując 30-dniową karencję powodziową oraz cenę 377 zł rocznie.

Karencja powodziowa określa okres czasu od momentu zakupu polisy do jego końca, w którym szkody z tytułu powodzi nie są objęte ochroną. LINK4 oferuje jedną z najkrótszych karencji - 14 dni, co czyni ją najkorzystniejszą dla klientów chcących uzyskać ochronę natychmiast po zakupie polisy. PZU, Generali, ERGO, Nationale-Nederlanden, Allianz, HDI, Compensa, TUZ TUW, BENEFIA mają standardową 30-dniową karencję. Tylko UNIQA wystawia 31-dniową karencję - nieprzeważną dla klienta. Dotyczy to zdarzeń o charakterze powodziowym, które zachodzą przed upływem terminu karencji.

Franszyza integralna Warty wynosi 100 zł - pełna wysokość szkody pokrywana z własnej kieszeni przy zdarzeniach o niskiej wartości. Franszyza redukcyjna UNIQA i TUZ TUW to 500 zł - klient płaci część szkody, a towarzystwo pokrywa resztę. Compensa i BENEFIA oferują franszyzę redukcyjną 100 zł - bardziej przyjazne rozwiązanie dla małych szkód, które często występują w codziennym życiu mieszkańców.

PZU zapewnia ochronę części wspólnych budynku wielorodzinnego, co jest rzadkością na rynku. Generali oferuje najwyższy limit OC w życiu prywatnym - 100 000 zł, co zwiększa bezpieczeństwo przy ewentualnych roszczeniach. ERGO i Proama wyróżnia szybka wypłata odszkodowań - średnio w ciągu 14 dni od zgłoszenia szkody. LINK4 dodatkowo oferuje ochronę fotowoltaiki, co jest rosnącą potrzebą w Polsce. Warto podkreślić, że wszystkie wymienione firmy zapewniają ochronę przed pożarem, zalaniem, kradzieżą oraz innymi zdarzeniami losowymi, a także chronią przed skutkami NNW lokatorów i zwierząt domowych.

Przed podjęciem decyzji o wyborze ubezpieczenia przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia każdego towarzystwa. Sprawdź, czy polisa spełnia wymagania dotyczące zabezpieczeń - minimum jednego zamka wielozastawkowego. Korzystaj z kalkulatora ubezpieczeń do dokładnego porównania cen i zakresu ochrony.

Kalkulator ubezpieczenia mieszkania - jak samodzielnie policzyć składkę

Kalkulator ubezpieczenia mieszkania 2026 umożliwia szybkie oszacowanie składki poprzez wprowadzenie kilku podstawowych parametrów. Użytkownik podaje wartość nieruchomości, metraż oraz liczbę lokatorów, po czym system generuje wstępną wycenę. Aby uzyskać najdokładniejsze wyniki, należy wypełnić pełny formularz z 10 punktami kontrolnymi, dostępny na stronach 15 firm z rankingowej listy ubezpieczycieli.

Dla przykładu, dla mieszkania o wartości 400 000 zł, powierzchni 60 m² i dwójki dorosłych Generali wylicza składkę na 407 zł rocznie, Link4 oferuje 383 zł, Benefia pobiera 679 zł, a Uniqa 555 zł. Różnice w cenie wynikają z polityk cenowych, zakresu ochrony i dodatkowych opcji, które każde towarzystwo proponuje.

Jakie dane są niezbędne do uzyskania wiarygodnej wyceny?

• Wartość nieruchomości - podstawa do ustalenia minimalnej składki, dla 400 000 zł w przykładzie
• Metraż 60 m² - większe powierzchnie zwiększają ryzyko pożaru i zalania
• Liczba lokatorów - więcej osób podnosi prawdopodobieństwo szkód NNW
• Rok budowy 2009 - nowsze budynki korzystają z nowocześniejszych materiałów
• Typ konstrukcji - wpływa na koszty ochrony elementów stałych
• Lokalizacja - ryzyko powodzi, kradzieży, częstotliwość szkód
• Historia bezszkodowa - dłuższy okres bez szkód obniża składkę
• Wybrana polityka ochrony - All Risks, ograniczenia karencji, franszyzy

Warto przyjrzeć się każdemu z tych parametrów, ponieważ każdy z nich ma istotny wpływ na ostateczną kwotę składki. Suma ubezpieczenia nie powinna być ustawiana poniżej wartości mieszkania, aby zapewnić pełne pokrycie szkód. Lokalizacja, w szczególności kod pocztowy, determinuje ryzyko specyficzne dla danej okolicy - w obszarach podwyższonego ryzyka płaci się 15-25% więcej.

Czynniki wpływające na ostateczną kwotę składki

Wartość nieruchomości jest najważniejszym czynnikiem determinującym wysokość składki - każde 100 000 zł wartości mieszkania zwiększa ją o około 100-150 zł rocznie. Zakres ochrony również ma duże znaczenie, ponieważ polisa All Risks zapewnia szersze pokrycie niż klasyczna wersja. Liczba lokatorów podnosi prawdopodobieństwo szkód odszkodowawczych, a każdy dodatkowy dorosły to średnio 20-30 zł rocznego kosztu.

Polityka cenowa towarzystw może generować znaczące różnice - Generali pobiera 407 zł, a Proama 377 zł, co daje 30 zł rocznej oszczędności. Dwuletnia historia bezszkodowa obniża składkę o 10-15%, co czyni ją istotnym czynnikiem w negocjacjach. Rodzaj konstrukcji budowlanej ma wpływ - domy jednorodzinne płacą 20% więcej niż mieszkania w blokach, a kondygnacja wyższa zwiększa ryzyko pożaru.

Przykład obliczeniowy dla mieszkania 400 000 zł

W przedstawionej tabeli Generali oferuje najkorzystniejszy limit ochrony OC w życiu prywatnym na poziomie 100 000 zł, co zwiększa jego atrakcyjność dla osób poszukujących szerokiego zakresu ochrony. Link4 zapewnia najniższą składkę przy krótkiej karencji powodzi 14 dni, co może być korzystne dla osób ceniących szybki dostęp do ochrony. Benefia pobiera najwięcej, ale oferuje franszyzę 100 zł, co może obniżyć koszty w razie szkód. Uniqa łączy średnią cenę z najdłuższą karencją 31 dni i wysoką franszyzą 500 zł, co wymaga rozważnej analizy kosztów i korzyści.

Średnio różnice między ofertami mogą wynosić nawet 300 zł rocznie, dlatego zawsze warto porównać wyniki kalkulatora z ofertą konkurencji. Krótsza karencja powodzi niż 30 dni to zaleta, ale nie zawsze gwarancja lepszej oferty, gdyż musi ona być zbalansowana z innymi parametrami. Franszyza 100 zł to realna oszczędność przy licznych szkodach, podczas gdy 500 zł stanowi wyższy próg roszczeń, który może nie być opłacalny dla użytkownika.

Porównanie ofert ubezpieczenia - cena a zakres ochrony

Najtańsze polisy mieszkalne poniżej 100 zł rocznie oferują ograniczoną ochronę, często z niskimi limitami OC w życiu prywatnym. Ta zależność między ceną a zakresem ochrony wymaga precyzyjnej analizy, ponieważ niska składka może oznaczać brak ochrony przed powodzią, ograniczenia w czasie karencji lub wyższe franszyzy. Średnia rynkowa dla kompleksowych polis waha się w granicach 400-700 zł rocznie, co odzwierciedla równowagę między ryzykiem a jego zabezpieczeniem.

Właśnie dlatego istotne jest rozróżnienie między ceną polisy a zakresem ochrony - niższa opłata nie zawsze przekłada się na lepsze warunki. Przykładowo, polisa z ceną 90 zł rocznie może nie obejmować ochrony przeciwpowodziowej, a jej brak może skończyć się poważnymi stratami w sytuacji zalania. Z kolei wyższa składka w wysokości 600 zł rocznie zapewnia pełne pokrycie szkód, w tym ochronę przed warunkami atmosferycznymi i rozwojem szkód.

Przy porównaniu ofert ubezpieczenia dla mieszkania należy zwrócić uwagę na różnice w limitach odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Poniższa tabela przedstawia aktualne limity dla pięciu wybranych towarzystw, co umożliwia natychmiastową ocenę zakresu ochrony:

Inter Polska wyróżnia się najwyższym limitem ochrony w życiu prywatnym wynoszącym 250 000 zł, co stanowi istotną przewagę w sytuacjach wymagających szerokiego zakresu ochrony. Z kolei Link4 z limitem 50 000 zł może być atrakcyjny dla klientów szukających najprostszych rozwiązań, gdy większa część szkód pokrywana jest z innych źródeł. Dla porównania oferty ubezpieczenia dla mieszkania warto także analizować dodatkowe benefity, takie jak ochrona przed karencją powodziową.

Aby porównać ubezpieczenie mieszkania lub domu, należy zastosować prosty wzór na szacowanie składki: podstawa = wartość nieruchomości × współczynnik ryzyka ÷ 1000 + stała opłata. Dla przykładu przy wartości ubezpieczenia 400 000 zł, powierzchni 60 m² oraz dwójce dorosłych lokatorów, szacunkowe roczne składki wynoszą: Generali 407 zł, Inter Polska 419 zł, Link4 383 zł, TU Europa 406 zł, Proama 377 zł. Te kwoty odzwierciedlają indywidualne ryzyka oraz koszty administracyjne danego towarzystwa.

Warto przyjrzeć się także innym istotnym elementom oferty, takim jak długość karencji powodzi - standardowo wynosi 30 dni, z wyjątkiem Link4, które oferuje 14-dniową karencję. Można zauważyć, że krótszy okres karencji może być zaletą dla najemców szukających szybkiej ochrony, choć czasem towarzyszy temu wyższa składka. Należy też zwrócić uwagę na wysokość franszyz - Uniqa i TUZ TUW proponują 500 zł, co obniża składkę kosztem wyższego udziału własnego w szkodzie, podczas gdy Warta, Compensa i Benefia oferują niższą franszyzę 100 zł.

Błędy przy wyborze ubezpieczenia mieszkania - na co zwrócić uwagę

Wybór odpowiedniej polisy na mieszkanie wymaga dokładnego przeanalizowania oferty i zrozumienia ryzyk, które mogą prowadzić do odmowy wypłaty odszkodowania. Konsumenci często popełniają istotne błędy, które w czasie szkody okazują się kosztowne. Przed podjęciem decyzji należy przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia i zwrócić szczególną uwagę na zapisy dotyczące wyłączeń oraz wymogów zabezpieczających.

Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać wartości mieszkania. Obniżenie tej kwoty w celu zmniejszenia składki jest ryzykowną decyzją. Jeśli mieszkanie o wartości 400 000 zł zostanie ubezpieczone z sumą ubezpieczenia 200 000 zł, a doszło do zdarzenia zniszczającego całość, ubezpieczyciel zwróci jedynie tę drugą wartość. Taki wybór narusza zasady ustawy o działalności ubezpieczeniowej z 22 maja 2003 r., gdyż nie zapewnia pełnego odzyskania środków własnych.

Występowanie wyłączeń odpowiedzialności w polisie stanowi istotny czynnik ryzyka. Przykładem może być sytuacja, w której właściciel mieszkania nie zgłosił zalania z kranu podwiesznego - szkoda zostaje odrzucona z powodu braku odpowiedniego zabezpieczenia. Podobnie, art. 396 Kodeksu cywilnego definiuje odpowiedzialność cywilną, ale ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, jeśli szkoda wynika z niedopełnienia wymogów określonych w OWU. Przykładowe szkody nieobjęte ochroną to: pożar, uderzenie pioruna, wybuch, upadek drzew, porywisty wiatr, grad, osuwanie się ziemi, dym i sadza.Ignorowanie wymogów zabezpieczeń prowadzi do kolejnego typowego błędu. Ubezpieczenie może wymagać minimum 1 zamek wielozastawkowy, alarmu czy czujników dymu. W praktyce oznacza to, że właściciel zgłaszający kradzież może zostać obarczony odpowiedzialnością, jeśli drzwi otwierane były jedną ręką. Norma PN-EN 1303:2001 określa wymogi dotyczące zamków wielozastawkowych, a ich brak może skutkować odmową roszczenia. Dlatego warto zwrócić uwagę na te elementy, które często pomijają konsumenci przy poszukiwaniu najkorzystniejszych ofert.BłądRyzykoPrzykładSkutekObniżanie sumy ubezpieczeniaUtrata części odszkodowaniaMieszkanie 400 000 zł, suma ubezpieczenia 200 000 złLimit wypłaty 200 000 złPomijanie wyłączeń w OWUOdrzucenie szkodyZalanie z kranu podwiesznegoBrak rekompensatyIgnorowanie wymogów zabezpieczeńOdrzucenie szkody kradzieżyDrzwi otwierane jedną rękąOdrzucenie roszczeniaWybór najtańszej ofertyBrak ochrony przed ryzykamiUbezpieczenie poniżej 100 zł rocznieBrak odszkodowania za szkodyWybór najtańszej oferty może także prowadzić do poważnych konsekwencji, szczególnie gdy polisa nie obejmuje najważniejszych zagrożeń. Klienci, którzy skupiają się wyłącznie na cenie, często pomijają szczegóły dotyczące zakresu ochrony. W efekcie mogą odkryć później, że ubezpieczenie nie pokrywa kosztów naprawy pożaru lub gradu. Żeby uniknąć takiego problemu, przed podpisaniem umowy warto skorzystać z kalkulatora ubezpieczenia, aby dokładnie oszacować składkę przy pełnej sumie ubezpieczenia 400 000 zł oraz sprawdzić, które dodatkowe ryzyka są objęte polisą.

Dodatkowe opcje i rozszerzenia ubezpieczenia - co warto dodać

Ubezpieczenie mieszkania chroni przed ryzykami takimi jak pożar, powódź, kradzież i inne zdarzenia losowe. Dostępne dodatkowe rozszerzenia ubezpieczenia nieruchomości pozwalają zwiększyć zakres ochrony o specjalistyczne zagrożenia. Każda z opcji wymaga dokładnej analizy warunków polisy, aby mieć pewność, że szkody zostaną pokryte w pełnym zakresie.

Stłuczenie przedmiotów szklanych obejmuje ochronę mebli, szaf, szyb i innych elementów wyposażenia, które łatwo ulegają zniszczeniu przy działaniu ostrych przedmiotów. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym pokrywa koszty wystąpienia szkody u osoby trzeciej, np. przy kolizji w piwnicy czy uszkodzeniu rzeczy sąsiada. Powódź obejmuje odszkodowanie za szkody powstałe w wyniku podtopień, co jest istotne w obszarach zagrożonych powodzią. Przepięcie chroni przed uszkodzeniami sprzętu elektrycznego spowodowanymi gwałtownymi zmianami napięcia w sieci. Dewastacja obejmuje szkody wyrządzone przez osoby trzecie, które nie są bezpośrednio odpowiedzialne za zdarzenie. Home assistance zapewnia wsparcie w nagłych sytuacjach, takich jak awarie instalacji czy potrzeba holowania pojazdu. Ubezpieczenie NNW dla lokatora obejmuje także ochronę przed szkodami powstałymi w wyniku działań zwierząt domowych. Ochrona prawna pomaga w pokryciu kosztów reprezentacji w sprawach cywilnych. Ochrona instalacji fotowoltaicznych wymaga corocznej kontroli instalacji przez upoważnionego elektryka.

Rozszerzenie na budynki gospodarcze umożliwia objęcie ochroną szop, garaży czy kurników, co jest szczególnie istotne dla właścicieli posiadających chaty lub działki. Ochrona części wspólnych budynku wielorodzinnego jest dostępna jako dodatkowe rozszerzenie ubezpieczenia, co pozwala na pokrycie szkód na tarasach, klatkach schodowych i innych wspólnych obszarach. Ta opcja jest szczególnie istotna, gdyż w przypadku szkody na częściach wspólnych odpowiedzialność ponosi cała wspólnota, a nie pojedynczy lokator. Mogą one różnić się zakresem ochrony w zależności od tego, czy nieruchomość jest zamieszkana, czy dopiero powstaje.

Ubezpieczenie All Risks dla zamieszkanej nieruchomości obejmuje ochronę przed wszystkimi zdarzeniami losowymi, w tym dewastacją i przepięciem. Oferuje ono najpełniejszy zakres ochrony, w tym szkody wyrządzone przez osoby trzecie oraz uszkodzenia powstałe w wyniku działań natury. W przypadku nieruchomości dopiero powstającej wymagania techniczne mogą być ściślejsze, a składki nieco wyższe ze względu na większe ryzyko powstania szkód w trakcie budowy. Ochrona części wspólnych budynku wielorodzinnego wymaga dodatkowego ubezpieczenia, ponieważ standardowe polisy zazwyczaj nie obejmują takiego zakresu szkód. Właściciele części zamieszkanego budynku mogą korzystać z istniejących ubezpieczeń części, ale warto rozważyć dodatkową ochronę.

Dla posesji z pompą ciepła i fotowoltaiką warto zatrudnić doradcę ubezpieczeniowego - oferty mogą się różnić nie tylko składką, ale i zakresem ochrony. Ochrona fotowoltaiki wymaga corocznej kontroli instalacji przez upoważnionego elektryka, co jest warunkiem koniecznym dla uzyskania odszkodowania. Ochrona pompy ciepła obejmuje szkody mechaniczne, elektryczne oraz awarie spowodowane nieprawidłową eksploatacją. Roślinność na posesji może być objęta ochroną przy pomocy dodatkowego rozszerzenia, które pokrywa szkody wyrządzone np. burzą lub pożarem. Przed podjęciem decyzji o wyborze dodatkowych opcji ubezpieczenia należy przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia - szczególnie sekcję dotyczącą wyłączeń odpowiedzialności.

Rozważ ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym już w momencie wykupienia polisy mieszkania - to oszczędność w porównaniu do osobnego pakietu. Ubezpieczenie najemcze i właściciela mieszkania są równorzędne pod względem zakresu ochrony, ale mogą różnić się warunkami weryfikacyjnymi. Wymagania co do zabezpieczeń, takie jak co najmniej jeden zamek wielozastawkowy, mogą być bardziej rygorystyczne dla najemców. Dodatkowe korzyści dla lokatora zawierają ubezpieczenie NNW dla lokatora oraz zwierząt domowych, co umożliwia pokrycie kosztów naprawy w przypadku uszkodzenia spowodowanego pupilem. Warto przyjrzeć się także ofertom obejmującym ochronę instalacji fotowoltaicznych oraz pompy ciepła, szczególnie gdy posiada się nowoczesne urządzenia o wysokiej wartości.

W skrócie, łącząc wszystkie dostępne dodatkowe rozszerzenia ubezpieczenia nieruchomości, można uzyskać kompleksową ochronę obejmującą ryzyka od stłucenia szkła po awarie specjalistycznych instalacji. Dla posesji z pompą ciepła i fotowoltaiką warto zatrudnić doradcę ubezpieczeniowego - oferty mogą się różnić nie tylko składką, ale i zakresem ochrony.

FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania

Poniżej znajdują się odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące ubezpieczenia nieruchomości, które pomagają podjąć świadomą decyzję w kontekście ochrony mieszkania w 2026 roku.

Jak długo trwa ubezpieczenie?

Polisa ubezpieczeniowa może obowiązywać przez 12 miesięcy, 2 lata lub 3 lata. Przedłużenie ochrony wymaga ponownej weryfikacji zabezpieczeń i aktualizacji danych ubezpieczonego. Wybór trwającej 3 lata polisy może być korzystny, jeśli warto zwrócić uwagę na możliwość zmiany składki w trakcie trwania umowy, co reguluje Ogólne Warunki Ubezpieczenia towarzystwa.

Czy najemca może wykupić polisę?

Ubezpieczenie może być wykupione zarówno przez właściciela mieszkania, jak i najemcę. Na przykład, najemca mieszkania na czwartym piętrze może samodzielnie zakupić polisę, pod warunkiem spełnienia wymogów dotyczących zabezpieczeń. W Ofercie dostępnej dla kredytobiorców, wynajmujących i najemców, różnice w zakresie ochrony nie są ustawowe, lecz zależą od wybranych opcji.

Jakie zabezpieczenia są wymagane?

Minimum 1 zamek wielozastawkowy oraz ograniczenie dostępu poprzez okna są obowiązkowe przy ubezpieczeniu mieszkania. W przypadku mieszkania w Warszawie, właściciel musi zainstalować zamek klasy B, aby polisa była ważna. Przed podpisaniem umowy należy sprawdzić, czy polisa spełnia wymagania dotyczących zabezpieczeń, szczególnie te dotyczące systemu ochrony przeciwpożarowej.

Czy ubezpieczenie najemcze i właściciela są równorzędne?

Ubezpieczenie najemcze i właściciela mieszkania są równorzędne pod względem zakresu ochrony. W obu przypadkach obejmują pożar, zalanie, kradzież oraz inne zdarzenia losowe. Różnice mogą wystąpić w wyłączeniach odpowiedzialności, które warto sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek przy roszczeniach.

Jak postąpić w razie szkody?

W razie szkody należy podjąć cztery kroki: 1) niezwłocznie zgłoś szkodę do towarzystwa ubezpieczeniowego, 2) przygotuj dokumentację wraz ze zdjęciami i opisem zdarzenia, 3) udziel informacji ubezpieczycielowi, 4) wymagaj wypłaty odszkodowania w określonym terminie. Przykładowo, przy zalaniu mieszkania zapewnia ona pomoc finansową i szybką naprawę szkody, co minimalizuje utraty i komfort najemcy.

Czy warto mieć historię bezszkodową?

Historia bezszkodowa powinna być uwzględniona przy wycenie składki. Właściciel z czteroletnią historią bezszkodową może otrzymać 10-15% zniżki na polisę. Niektóre towarzystwa przyznają dodatkowe korzyści dla osób, które nie zgłaszały szkód przez dwa lata, co czyni długoterminowe bezszkodowe ubezpieczenie korzystniejszym rozwiązaniem.

Czy można ubezpieczyć mieszkanie w budowie?

Tak, można ubezpieczyć mieszkanie w budowie, najczęściej jako część oferty All Risks, dostępnej dla zamieszkanej i dopiero powstającej nieruchomości. Inwestor budujący dom może objąć go ochroną przed pożarem, gradem czy wybuchem. Taki zakres ochrony wymaga szczegółowego opisania stanu technicznego budowy, aby ubezpieczyciel mógł ocenić ryzyko.

Jakie są limity ochrony w ramach polisy?

W polisie Link4 limit ochrony przed dewastacją wynosi 70 000 zł, a w Inter Polska - 250 000 zł na OC w życiu prywatnym. Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać wartości mieszkania, a nie być obniżona w celu zmniejszenia składki - jest to ryzykowna decyzja, która może prowadzić do niewystarczającej rekompensaty w razie szkody.